周末理财，格上理财有何独特策略？

这是一个非常好的问题,因为它结合了专业的理财平台和个人可自由支配的理财时间。

第一部分：格上理财”

我们需要清晰地了解“格上理财”是一家什么样的公司。

公司定位

• 第三方独立财富管理机构：格上理财的核心定位是“独立”，它不销售自家公司的金融产品，而是像一个“理财超市”或“买方顾问”，从市场上筛选和推荐不同金融机构（如银行、信托、券商、基金公司等）的优质产品。
• 私募股权领域的领先者：格上理财以其在私募股权、私募证券（阳光私募）领域的深入研究而闻名，它拥有庞大的数据库和专业的投研团队，对管理人、基金产品进行尽职调查和评级，是其核心优势。
• 服务高净值客户：其主要服务对象是资产量较高的个人客户，为其提供资产配置建议和理财产品筛选服务。

核心优势

• 独立性：避免了“自产自销”的利益冲突，更能站在客户角度筛选产品。
• 专业研究能力：尤其在私募领域，信息不对称严重，格上的专业研究能为普通投资者提供宝贵的参考。
• 产品覆盖广：除了私募股权/证券，也覆盖公募基金、信托、保险等多元化产品，能满足客户一站式配置需求。
• 线上平台：除了线下服务，它也拥有线上APP和网站，方便用户查询产品、学习知识。

需要注意的方面

• 销售属性：虽然独立，但其商业模式依然是“代销”，并从中收取销售服务费，在推荐产品时，可能会有倾向性（比如更推荐佣金高的产品），投资者需保持独立判断。
• 门槛较高：格上推荐的很多优质私募产品，投资门槛通常在100万人民币起，对普通投资者可能不友好，但其线上平台也会提供一些门槛较低的公募基金等产品。
• “卖方”服务 vs “买方”顾问：它目前更多是“卖方”代销机构，而真正的“买方”独立顾问是按资产规模收取固定咨询费，不与产品销售挂钩，利益绑定更纯粹，在选择时需认清其服务模式。

格上理财是一家在私募领域非常专业和有影响力的第三方平台,适合那些希望借助专业力量筛选复杂、高门槛理财产品的投资者，使用时，要带着审视的眼光，理解其商业模式，并选择适合自己的产品。

第二部分：如何利用周末进行投资理财？

周末是绝佳的理财“充电”和“规划”时间，工作日忙碌，周末可以静下心来，做好以下几件事：

周末理财“三部曲”

第一步：回顾与审视

每周花1-2小时，像做“财务体检”一样，回顾自己的财务状况。

1. 账户检查：

   • 现金账户：检查工资卡、余额宝等活期账户里的钱，是否有过剩？是否够下个月开销？
   • 投资账户：打开你的股票、基金账户，看看本周/本周的涨跌情况。不要只看总盈亏，要具体到每一只基金/股票的表现。
   • 信用卡账单：回顾本周的消费，是否有不必要的开支？是否按时还款？

2. 资产审视：

   • 用表格或APP记录你的总资产（股票、基金、存款、房产等）和总负债（房贷、车贷、信用卡等）。
   • 计算你的净资产（总资产 - 总负债），并观察其变化趋势。

3. 目标对焦：

   你的理财目标是什么？是1年后买车、5年后买房首付，还是30年后退休？回顾这些目标，确保你的投资行为与目标一致。

   
   （图片来源网络，侵删）

第二步：学习与研究

这是周末理财的核心价值所在,用知识武装头脑。

1. 财经新闻阅读：

   • 宏观层面：关注“财新网”、“华尔街见闻”、“第一财经”等，了解最新的宏观经济数据（CPI, PMI）、政策动向（如央行利率、财政政策）、国际局势等，这些都会影响市场大方向。
   • 行业动态：关注你感兴趣的行业新闻，比如你持有新能源基金，就多看看行业的技术突破、政策扶持、公司财报等。

2. 投资知识学习：

   • 基础概念：如果你是新手，可以利用周末系统学习“资产配置”、“风险与收益”、“复利效应”、“定投策略”等核心概念。
   • 深度研究：
     • 基金研究：利用周末时间，深入研究你持有的基金，查看其基金招募说明书、定期报告（季报、年报），了解基金经理的投资理念、历史业绩、持仓风格等，可以去天天基金网、晨星网等平台查看详细数据。
     • 公司研究：如果你投资股票，选择1-2只重点持有的公司，阅读其最新的财报，分析其商业模式、竞争优势和未来前景。

3. 利用格上理财等平台：

   • 看观点：浏览格上理财官网或APP，看看他们的研究文章、市场观点，可以为你提供一些不同的视角，但要批判性吸收，不要盲从。
   • 选产品：如果你有闲钱需要配置，可以利用周末时间，在格上等平台上筛选符合你风险偏好的产品，比较不同产品的管理人、历史业绩、投资策略、费率等。

第三步：规划与执行

基于回顾和学习,做出下周或下个月的理财决策。

1. 调整资产配置：

   • 根据你的风险承受能力和市场判断,决定是否需要调整大类资产比例，你觉得股市风险较高，是否可以考虑将一部分资金从股票型基金转移到债券型基金或固收+产品？
   • 注意：资产配置是长期策略，不要因为短期市场波动而频繁、大幅度调整。

2. 制定/优化定投计划：

   • 如果你是基金定投者,周末是制定和优化计划的绝佳时间。
   • 确定标的：选择2-3只长期看好、相关性不高的基金。
   • 设定金额：根据每月结余，确定定投金额。
   • 优化策略：可以考虑采用“价值平均策略”或“动态平衡策略”，在市场下跌时多投，上涨时少投，摊平成本。

3. 执行交易：

   • 对于已经研究好的决策,可以在周末就计划好具体的操作（如周一开盘后买入哪只基金，卖出哪只股票）。
   • 设置条件单：利用券商或基金平台的条件单功能，设置好止损或止盈点，避免情绪化交易。

结合“格上理财”的周末理财实践建议

假设你是一个格上理财的用户,可以这样安排你的周末：

• 周六上午（学习与调研）：

  1. 打开格上理财APP,阅读他们本周发布的市场周报和精选研究文章，了解他们对私募市场的看法和推荐的优秀管理人。
  2. 如果你对某只私募产品感兴趣,仔细阅读其产品说明书，了解投资门槛、封闭期、费用结构、投资策略等。
  3. 打开天天基金网,检查你持有的公募基金本周表现，并阅读其最新的季报，看看基金经理是否调仓了。

• 周六下午（自我审视）：

  1. 整理自己的资产负债表,计算净资产。
  2. 评估自己的风险偏好是否有变化（比如随着年龄增长，是否变得更厌恶风险？）。
  3. 检查自己的应急备用金是否充足（通常是3-6个月的生活开支）。

• 周日（规划与决策）：

  1. 根据本周的学习和自我审视,制定下周的理财行动计划。
  2. 示例：
     • “我的应急备用金已充足，每月有5000元结余，决定从下周一开始，每周定投1000元到XX沪深300指数基金，1000元到XX中证500指数基金，剩下的3000元放入货币基金。”
     • “我发现我持有的XX科技基金近期涨幅较大，风险较高，计划下周一将其仓位降低20%，转而买入一只推荐的‘固收+’产品，以平衡组合风险。”
     • “我的投资门槛还差20万，暂时无法购买格上推荐的100万起投的私募产品，我会在其平台上继续关注一些门槛较低的优质FOF基金或公募基金产品。”
  3. 将计划记录下来,下周严格执行。

请牢记：

• 投资是长跑，周末的规划和学习是为了让你跑得更稳、更远，而不是追求一夜暴富。
• 不懂不投，永远不要投资自己不理解的产品。
• 保持耐心和纪律，克服人性的贪婪与恐惧。

希望这份详细的指南能帮助你更好地利用格上理财平台,并高效地利用周末时间打理好自己的财富！