格上货币个人线上投资安全吗？

“格上货币”通常不是一个官方的、独立的货币名称，而是指由“格上财富”这家机构提供的、与货币市场相关的线上投资产品或服务。

格上财富（Geshang Wealth）是中国一家知名的第三方财富管理公司，它本身不创造货币，而是作为资产配置平台，为个人投资者筛选和推荐市场上优质的、与货币市场挂钩的理财产品。

您所说的“格上货币个人线上投资”，实际上是指通过格上财富的线上平台，购买那些风险较低、流动性好、收益稳健的现金管理类或固定收益类产品。

格上财富平台简介

在了解具体产品前,先简单了解一下格上财富这个平台：

• 定位：第三方财富管理机构，它不直接生产金融产品，而是作为“买方顾问”，站在投资者的角度，去筛选市场上合作金融机构（如银行、信托、券商、基金公司等）发行的产品。
• 核心优势：
  1. 专业筛选：拥有专业的投研团队，对产品进行尽职调查和风险评估,帮助投资者过滤掉劣质产品。
  2. 产品丰富：产品线覆盖广泛，包括固收类、类固收、私募证券、股权、保险等,满足不同风险偏好的需求。
  3. 线上服务：提供手机App和网站，方便用户进行线上开户、产品购买、资产查询和赎回操作。
• 注意：作为第三方平台，格上财富会向合作的金融机构收取服务费，有时也会向投资者收取一定的服务费或管理费（具体看产品）,这是其主要的盈利模式。

在格上财富上可以进行哪些“货币类”线上投资？

当您在格上财富的App或网站上寻找“稳健”、“灵活”类的产品时，通常会看到以下几种主要类型，它们可以广义地归为“货币类”投资：

现金管理类产品（最接近“货币基金”的概念）

这类产品的目标是替代活期存款或货币基金,追求本金安全和高流动性。

• 特点：
  • 风险等级：低风险（R1）。
  • 流动性：通常T+0或T+1到账,非常灵活。
  • 收益：收益率略高于银行活期存款，通常在2%-3%左右（具体以产品页面为准）,会随市场利率波动。
• 底层资产：主要投资于银行存款、国债、高信用等级的短期债券、央行票据等安全性极高的金融资产。
• 适合人群：存放短期闲置资金、对流动性要求极高、风险承受能力低的投资者。
• 在格上的表现形式：可能会被命名为“活钱Plus”、“现金管理”、“XX优选”等,本质上是格上平台精选的一篮子货币基金或短期理财的集合。

固定收益类产品（主流选择）

这是格上财富平台上最主流、也是最受稳健型投资者欢迎的一类产品。

• 特点：
  • 风险等级：中低风险（R2）为主，部分产品可能为中风险（R3）。
  • 收益：收益率通常高于现金管理类产品，一般在年化3%-6%或更高,具体取决于产品期限和底层资产。
  • 流动性：不如现金管理类产品灵活，通常有固定的投资期限（如3个月、6个月、1年、2年等）,到期前一般不能提前赎回。
• 底层资产：主要投资于债券、非标资产（如信托计划、融资租赁债权等）、存款等,收益来源主要是债券的票息利息和资产到期的本金兑付。
• 常见产品类型：
  • 券商/基金/保险资管计划：这些是标准化的资管产品，受到严格监管,信息披露相对透明。
  • 信托计划：传统的高收益固收产品，但近年来随着“资管新规”的实施，门槛提高，且风险事件有所增加,格上平台会严格筛选其底层资产和融资方资质。
• 适合人群：有一笔中期闲置资金，希望获得比存款和货币基金更高收益,且能承受一定期限锁定风险的投资者。

其他稳健型产品

• 同业存单指数基金：投资于同业存单,风险和收益介于货币基金和普通债券基金之间。
• 纯债基金：主要投资于国债、金融债、企业债等，不投资股票，净值会有小幅波动,但长期来看风险可控。

个人如何在格上财富进行线上投资？（操作流程）

1. 注册开户：

   • 下载“格上财富”App或在官网注册。
   • 按照提示完成实名认证、风险测评等流程。风险测评非常重要，它决定了您能购买哪些风险等级的产品,请务必如实填写。

2. 绑定银行卡：

   
   （图片来源网络，侵删）

   在“我的”或“资产”页面,绑定您用于投资和赎回的银行卡。

3. 充值入金：

   在账户中找到“充值”或“入金”功能,将资金从您的银行卡转入格上财富的备付金账户中。

4. 选择产品并购买：

   • 浏览“首页”或“理财”板块,根据您的风险偏好和投资期限筛选产品。
   • 点击心仪的产品，仔细阅读《产品说明书》、《风险揭示书》等文件，了解产品详情、投资范围、风险等级、费用结构等。
   • 确认无误后，点击“购买”,输入购买金额并完成支付。

5. 持有与赎回：

   • 在“我的持仓”中可以查看您持有的所有产品。
   • 对于现金管理类产品,通常可以随时申请赎回。
   • 对于有固定期限的产品，到期后本息会自动返还到您的账户,您可以选择继续投资或提现。

风险与注意事项（非常重要！）

任何投资都有风险，即使是“货币类”稳健型产品也不例外。

1. 信用风险（违约风险）：

   • 这是固收类产品最主要的风险，如果产品的底层资产（如某个企业的债券、某个信托项目的融资方）出现违约，无法按时还本付息,您的本金和收益就会受损。
   • 如何规避：选择像格上这样有专业投研团队的平台，他们会对融资方和底层资产进行尽职调查，但这并不能100%保证不发生风险,投资者也要自己有基本的判断。

2. 流动性风险：

   • 对于有固定期限的产品，在到期前您无法提前拿回资金，如果在此期间急需用钱,就会面临流动性问题。
   • 如何规避：合理配置资产，将资金分成不同期限，确保一部分资金始终是高流动性的（如现金管理类产品）。

3. 市场利率风险：

   • 对于现金管理类产品，其收益会跟随市场利率的变动而变动，当市场利率下行时,这类产品的收益率也会随之下降。
   • 对于债券类产品，如果市场利率上升，已持有的债券价格会下跌，虽然持有至期能拿到票息,但中途想卖出可能会亏损。

4. 平台风险：

   虽然格上财富是行业内较为知名的平台，但仍需关注其运营是否合规，是否存在挪用资金等风险,选择受严格监管的正规平台至关重要。

5. 仔细阅读合同：

   • 切勿只看宣传的“预期收益率”！ 一定要仔细阅读产品合同和说明书，重点关注“风险揭示”、“费用说明”、“历史业绩（不等于未来收益）”、“投资范围”等核心条款。

“格上货币个人线上投资”是通过格上财富这一专业平台,进行以现金管理类和固定收益类产品为主的稳健型投资。

• 优点：门槛相对较低、操作便捷、专业筛选、产品选择多样、风险可控。
• 核心：它本质上是资产配置，而不是简单的“存款”，投资者需要根据自身的风险承受能力、资金流动性需求和投资期限,在格上平台上选择合适的产品进行组合投资。

建议：如果您是投资新手，可以先从风险等级最低的现金管理类产品开始尝试，熟悉平台操作和产品特性后，再根据风险测评结果，逐步配置一些中低风险的固收类产品,以获取更高的收益。