核心经营范围
这是构成财富管理公司业务基石的服务,也是其最核心、最普遍的业务。
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资产管理
- 全权委托投资管理：这是最核心的业务，客户将资产全权委托给公司，由专业的投资团队根据客户的风险偏好、财务目标和投资期限，进行股票、债券、基金、另类资产等全方位的投资组合管理和运作。
- 定制化投资组合：为客户量身定制专属的投资组合方案，而非使用标准化的产品。
- 投资组合检视与再平衡：定期回顾投资组合的表现，并根据市场变化和客户需求进行动态调整，确保组合始终符合目标。
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财务规划
- 综合财务规划：这是财富管理的起点，全面分析客户的资产负债、收入支出、保险保障、税务状况、人生目标（如子女教育、退休养老、财富传承等），并提供一整套解决方案。
- 退休规划：计算退休所需资金，并制定相应的储蓄、投资和保险策略，确保客户安享晚年。
- 教育金规划：为客户子女的未来教育进行专项的储蓄和投资规划。
- 风险管理规划：评估客户的家庭保障缺口，并配置合适的保险产品（如寿险、重疾险、医疗险、意外险等），构建家庭财务安全网。
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投资顾问服务
- 投资建议：提供关于特定金融产品（如股票、基金、信托计划等）的投资分析和建议，但决策权最终在客户手中。
- 市场分析与解读：为客户提供宏观经济、市场动态、行业趋势的专业分析报告，帮助客户做出更明智的投资决策。
扩展与增值服务
在核心业务之上,许多财富管理公司会提供更深入、更全面的服务，以满足客户日益复杂的需求。
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税务筹划
- 个人所得税筹划：利用合法的税收优惠政策，为客户设计节税方案，优化收入结构。
- 财产税务筹划：针对房产、股权等大额资产的持有、转让和继承环节进行税务规划。
- 家族信托税务优化：在设立家族信托时，考虑税务因素，实现财富的代际传承效率最大化。
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财富传承规划
- 家族信托设立与管理：这是超高净值客户的重要服务，通过设立家族信托，实现资产的隔离、定向传承、避免遗产纷争、保障子女权益等目的。
- 遗嘱与遗产规划：协助客户制定合法有效的遗嘱，并规划遗产的分配方案。
- 慈善规划：帮助客户设立慈善基金或进行慈善捐赠，实现社会价值，同时可能获得税收优惠。
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保险服务
- 高端医疗保险：提供覆盖全球、保障额度高、服务全面的医疗保险产品。
- 人寿保险规划：利用人寿保险进行财富传承、债务隔离、提供家庭现金流等。
- 年金保险规划：为客户提供稳定的退休现金流，对冲长寿风险。
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信托与特殊资产服务
（图片来源网络，侵删）- 家族信托服务：除了税务筹划，还包括信托方案的架构设计、资产装入、日常管理和受益人服务等。
- 私募股权/风险投资基金：作为合格投资者，引导客户参与高成长性的私募股权或风险投资项目，获取超额回报。
- 不动产投资：提供房地产投资信托基金或直接不动产项目的投资机会。
- 艺术品、酒类等另类投资：为有兴趣的客户提供非传统资产的配置建议和管理。
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企业客户服务
- 企业家财富管理：为企业家客户提供个人、家庭、企业三位一体的综合财富管理方案，解决“公私不分”等问题。
- 员工股权激励计划：设计和实施针对核心员工的股权激励方案，并进行相应的税务和管理规划。
- 企业投融资顾问：为企业提供战略投融资、并购重组等方面的顾问服务。
机构与平台服务
一些规模较大的财富管理公司或其关联公司,还会提供面向其他机构或同行的服务。
- 基金销售与代销：作为基金销售机构，代销各类公募基金、私募基金、信托计划、保险产品等。
- 金融产品研究：建立自己的研究团队，对市场上的金融产品进行深度研究和筛选，为内部投资和外部销售提供支持。
- 技术平台服务：向其他中小型金融机构或独立理财师提供投资管理系统、客户关系管理系统等技术解决方案。
经营范围的合规性
需要特别强调的是,财富投资管理公司的经营范围必须严格遵守国家金融监管法规，主要受以下机构监管：
- 中国证券监督管理委员会：负责监管涉及证券、基金、私募等投资业务的活动，从事相关业务需要取得相应的牌照（如基金销售牌照、私募基金管理人牌照）。
- 国家金融监督管理总局：负责监管银行、保险、信托等业务，销售保险产品需要取得保险兼业代理或专业代理牌照。
- 中国人民银行：负责宏观审慎管理和部分支付结算业务。
财富投资管理公司的经营范围是一个从“管钱”到“管人生”的立体化服务体系，它始于资产管理，延伸至财务规划，再深化到税务、传承、保险等各个领域，最终目标是帮助客户实现财富的保值、增值、传承和生活品质的提升。 具体开展哪些业务，取决于公司的定位、牌照资质和目标客户群体。
