投资理财公司如何非法集资？

什么是非法集资？

根据中国国务院《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

就是不具备合法资质的公司或个人，通过承诺高额回报，向公众（你、我、他等不特定人群）非法吸收存款。

投资理财公司非法集资的常见套路与“画皮”

这些公司往往包装得非常专业、高端，利用普通人不懂金融、渴望财富增值的心理，精心设计骗局，以下是它们最常用的“组合拳”：

第一步：画皮——打造“专业可靠”的假象

1. 高大上的包装：

   • 办公场所： 租用在CBD核心区、高档写字楼，装修奢华,营造实力雄厚的假象。
   • 官方网站/APP： 制作精美、功能齐全的网站和手机App,看起来像正规金融机构。
   • 虚假宣传： 宣称与“国际投行”、“国有背景”有合作，或获得“权威奖项”，发布虚假的审计报告、获奖证书等。

2. 专业的人设：

   
   （图片来源网络，侵删）
   • “专家”站台： 邀请一些过气的经济学家、明星或所谓的“投资顾问”进行讲座、路演,增加可信度。
   • “成功案例”展示： 编造或展示其他“投资者”获得高额回报的截图、故事,刺激你的投资欲望。

第二步：诱饵——抛出“高回报、低风险”的诱饵

这是整个骗局的核心,也是吸引人入局的关键。

1. 承诺“高收益、零风险”：

   • 收益率远超市场水平： 宣称年化收益率高达10%、15%，甚至30%以上，而同期银行理财、国债收益率通常只有2%-4%，他们会用“境外项目”、“特殊渠道”、“内部消息”等说辞来解释这种“不合理”的高收益。
   • 保本保息承诺： 口头或书面承诺“绝对安全”、“稳赚不赔”,打消你的顾虑。

2. 设置短期“甜头”：

   • 初期按时返利： 在投资初期，会严格按照甚至超额支付利息和本金，让你尝到甜头，并主动向亲友推荐，成为他们的“活广告”，这是为了建立信任,吸引更多人投入更多资金。

第三步：陷阱——设计复杂的模式，混淆视听

为了让骗局看起来更“专业”,他们会设计一些复杂的投资模式。

1. 模糊资金投向：

   故意不说清楚钱具体投到哪里了，只说“投资海外房地产”、“区块链项目”、“艺术品投资”、“政府基建项目”等，但无法提供任何具体、可验证的信息。

2. 庞氏骗局模式：

   • 拆东墙补西墙： 他们的“投资收益”根本不是来自真实的项目盈利，而是后来投资者的本金，用新投资者的钱，支付给老投资者作为“利息”和“本金”，形成一个虚假的繁荣景象，一旦没有新资金进入,整个骗局就会瞬间崩盘。

3. 发展“下线”拉人头：

   • 设立推荐奖励： 鼓励投资者发展亲友加入，并给予高额的推荐佣金（俗称“拉人头”），这会迅速扩大骗局规模,也让你在不知不觉中成为骗局的帮凶。

如何识别非法集资的“危险信号”？

记住以下“四看三思等一夜”原则,可以帮助你有效识别：

四看：

1. 看资质： 公司是否持有金融监管部门（如中国银保监会、中国证监会）颁发的牌照？可以在国家企业信用信息公示系统、证监会官网等官方渠道查询。没有牌照的，就是非法！
2. 看宣传： 宣传中是否含有“无风险”、“保本高收益”、“稳赚不赔”等绝对化用语？正规金融产品从不做此类承诺。
3. 看模式： 资金投向是否清晰透明？承诺的收益是否合理？如果承诺的收益与市场水平严重不符,那一定是陷阱。
4. 看参与人： 是否面向社会不特定公众进行宣传？如果是通过微信群、朋友圈、线下讲座等方式大肆拉人,风险极高。

三思：

1. 自己是否真正了解该产品及市场行情？ 不懂的东西坚决不碰。
2. 产品是否符合市场规律？ 如此高的收益,对方凭什么给你？
3. 自身经济状况是否适合？ 投资是否会影响正常生活？是否用了借来的钱？

等一夜：

遇到投资推销，特别是熟人推荐的，不要头脑发热，先回家跟家人商量，或者给自己一晚上的冷静时间，一夜之间，狂热褪去，理性回归,骗局可能就不攻自破了。

如果不幸陷入，如何维权？

如果你怀疑自己遭遇了非法集资,应立即采取行动：

1. 立即停止投资，不要再追加任何资金！ 这是最重要的一步,防止损失进一步扩大。
2. 收集和保存所有证据：
   • 合同协议： 与公司签订的所有投资合同、协议。
   • 转账记录： 银行转账凭证、微信/支付宝转账截图。
   • 沟通记录： 与业务员的微信聊天记录、电话录音、邮件往来。
   • 宣传材料： 公司的宣传册、网站截图、广告视频等。
   • 公司信息： 公司的营业执照（即使可能是假的）、地址、法人信息等。
3. 立即向公安机关报案：
   • 这是唯一正确的维权途径！ 非法集资是刑事犯罪，公安机关有权冻结公司账户、查封资产、抓捕嫌疑人。
   • 如何报案： 前往公司注册地或实际经营地的公安局经侦支队报案，或拨打110，向警方清晰陈述事实,并提交你收集的所有证据。
   • 配合调查： 积极配合警方做笔录,提供线索。
4. 保持理性，不信谣不传谣：
   • 不要相信所谓的“维权代表”或“讨债公司”，他们很可能是骗子,会二次收割你的钱财。
   • 通过官方渠道（如“非法集资投资人信息登记平台”）了解案件进展,等待公安机关依法处理。
   • 做好血本无归的心理准备。 非法集资案件资产追回率通常很低,维权过程漫长且艰难。

如何防范于未然？

1. 树立正确投资观： 天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险，对“保本高收益”的宣传保持最高警惕。
2. 学习金融知识： 了解基本的金融常识，知道银行理财、公募基金、信托等正规产品的风险和收益水平。
3. 选择正规渠道： 投理财一定要选择持有合法牌照的银行、证券公司、保险公司等持牌金融机构。
4. 警惕熟人“杀熟”： 很多骗局都是从亲戚、朋友、同事开始的，面对熟人的推荐，同样要保持冷静，多方核实,不要碍于情面盲目投资。
5. 保护个人信息： 不要轻易向陌生人透露自己的身份证号、银行卡号、家庭住址等信息。

再次强调：任何承诺“保本高收益”的投资理财，99.99%都是骗局，请务必擦亮双眼，守护好自己的血汗钱！