如何取得证券投资基金销售资格？

证券投资基金销售资格是指根据中国证监会的规定，机构或个人从事公募基金、私募基金等证券投资基金销售业务所必须具备的法定资格，没有这个资格,任何机构或个人都不得面向公众开展基金销售活动。

为什么需要这个资格？（监管目的）

设立这个资格制度的核心目的是为了保护投资者利益和规范市场秩序。

1. 保护投资者：确保销售机构具备专业的知识、合规的流程和雄厚的实力，能够向投资者提供准确、适当的产品信息，进行风险揭示，防止误导销售、欺诈等行为。
2. 规范销售行为：统一行业标准和行为准则，要求销售机构在宣传、推介、开户、申购、赎回等各个环节都遵守法律法规，维护市场的公平、公正。
3. 防范金融风险：对销售机构进行持续的监管，确保其财务稳健、内控有效,防止因销售机构的经营风险传导至整个金融市场。

谁需要这个资格？（适用对象）

根据《证券投资基金销售管理办法》,需要取得基金销售资格的主体主要包括以下几类：

机构类

这是最主要的资格申请主体，机构要申请基金销售资格，必须满足一系列严格的条件,包括但不限于：

1. 商业银行：这是目前最大的基金销售渠道，包括国有大行、股份制银行、城商行、农商行等。
2. 证券公司：作为传统的金融机构,其经纪业务和资产管理业务都包含基金销售。
3. 期货公司：可以销售公募基金和特定的私募基金。
4. 保险公司：其保险资产管理公司和部分符合条件的保险公司可以销售基金。
5. 独立基金销售机构：这是专门从事基金销售业务的机构，如天天基金网、蚂蚁财富（支付宝）、腾讯理财通、蛋卷基金、且慢等,它们是互联网基金销售的主力军。
6. 证券投资咨询机构：符合条件的也可以申请。
7. 中国证监会认可的其他机构：为未来发展预留了空间。

机构申请的核心条件总结：

• 资本金：注册资本不低于2000万元人民币,且必须实缴。
• 高级管理人员与从业人员：取得基金从业资格的人员不低于员工总数的1/2,部门负责人以上人员也必须取得基金从业资格。
• 内部控制与风险管理：具备完善的内部控制、风险管理制度和应急预案。
• 信息技术系统：具备能够保障基金销售业务信息安全的IT系统。
• 合规记录：最近3年内未因重大违法违规行为受到行政处罚或刑事处罚。

个人类

在机构中从事基金销售、投资咨询、客户服务等相关业务的人员，必须取得基金从业资格，这通常通过参加“基金从业资格考试”并合格来实现。

个人从业资格是机构申请整体销售资格的基础,也是从业人员合法上岗的前提。

如何取得这个资格？（申请流程）

对于机构：

1. 准备材料：对照监管要求，准备包括公司章程、营业执照、财务报表、内控制度、IT系统说明、人员清单及从业资格证明等在内的全套申请文件。
2. 提交申请：向中国证监会或其派出机构（通常是证监局）提交申请。
3. 现场检查：监管机构会组织专家对申请机构的办公场所、IT系统、内控制度等进行现场核查。
4. 审批与公示：审核通过后，会向机构颁发《基金销售业务资格证书》,并在证监会官网进行公示。

对于个人：

1. 报名考试：登录中国证券投资基金业协会官网，报名参加“基金从业资格考试”，考试科目包括《基金法律法规、职业道德与业务规范》和《证券投资基金基础知识》两科。
2. 通过考试：通过上述两科考试,即可获得基金从业资格。
3. 执业注册：由所在机构统一为其在协会进行“执业注册”,之后方可从事基金销售相关工作。

资格的维持与监管

取得资格不是一劳永逸的,机构和个人都需要持续遵守规定：

• 机构方面：

  
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  • 年度报告：每年需向监管机构报送年度报告。
  • 信息报送：及时报送重大事项变更、高级人员变动等信息。
  • 合规检查：持续接受监管机构的现场和非现场检查。
  • 资格展期：资格证书到期前需要申请展期。

• 个人方面：

  • 后续培训：每年需要完成一定学时的后续职业培训。
  • 诚信记录：个人执业行为和诚信记录都会在协会备案，如有违法违规,资格可能被注销。

没有资格擅自销售会有什么后果？

这是非常严重的违法行为，根据《证券投资基金法》等相关法规：

• 对机构：责令改正，没收违法所得，并处以罚款；情节严重的,责令其暂停或者停止基金销售业务。
• 对个人：责令改正，给予警告，并处以罚款；情节严重的,撤销基金从业资格。

还会面临声誉损失、投资者索赔等一系列严重后果。

证券投资基金销售资格是中国基金行业的“通行证”和“防火墙”，它既是对销售机构专业能力和合规水平的认可，也是保护广大投资者“钱袋子”的重要制度安排，无论是想进入基金行业的机构，还是希望从事相关工作的个人,都必须清晰地了解并严格遵守这一资格要求。